为了抵御通胀，许多精明的投资者都开始向银行等金融机构申请借款。那么，申请贷款时，金融机构是根据什么来决定你的贷款额度的呢？

一、个人征信

重要性：★★★★

个人征信不仅是一张“经济身份证”，同时也是各金融机构衡量借款人的信誉指标。通过个人征信报告，金融机构能够非常直观地了解到借款人的信贷记录，并以此进行风险评估。

无论是信用贷还是抵押贷，大额贷还是小额贷，想要顺利通过贷款审批，借款人必须要有一个良好的个人征信记录，所以平时一定要注意维护好信用，因为征信记录将会伴随你的一生。

二、银行流水

重要性：★★★★

除了个人征信报告以外，银行流水也是申请贷款的必备材料之一。通过银行流水，其实我们能看出一个人的生活稳定性和还款能力，尤其是带有“工资”字样的流水账单。

银行流水和贷款额度之间，存在着一个比例的关系，你能申请到的最高贷款额度，通常为银行流水的5-10倍，如果个人资质较高，则能获得更高的贷款比例。

三、 财产状况

重要性：★★★★

财产状况不单单指的是你的现金和存款，如果名下有房产、车产，或者是可变现的保单、股票、债券等，均可拿来证明自己的还款实力。

需要注意的是，信用卡额度并不能算作个人的财产，只能算是一种资源，所以即使你拥有多张信用卡，也并不会增加你的个人资产。

四、负债比例

重要性：★★★

很多人以为，只有企业贷款才会计算负债率，其实个人在申请贷款时，金融机构也会考察你的资产负债情况。一般情况下，个人资产的负债率应低于70%，否则金融机构会认为此客户风险过大，从而拒贷。

吴晓波曾说：“既无外债也无内债，是一种家庭犯罪”。适当的负债，其实更能展现出自己的还款能力，若负债过大，借款机构则有可能会缩减你的授信额度。

五、贷款机构

重要性：★★★★★

选择一家有背景、有实力的贷款机构，肯定能帮你剩下不少时间和精力。以申请住房贷款为例，由于各银行的贷款政策不同，所以贷款利率和审批周期也会有所区别，那么这时就要懂得货比三家，选择最实惠的一家。

若选择第三方金融机构，则特别注意机构的注册地、机构资质、备案情况、工商备案情况、收费标准等等，避免上当受骗。